A raíz de los acuerdos y tratados comerciales suscritos por Colombia, el mercado de los automóviles ha crecido notablemente, generando múltiples y variados riesgos, que han motivado a los propietarios a buscar mecanismos para su protección y enfrentar los daños causados a terceros y al propio vehículo.
Es un negocio jurídico voluntario, mediante el cual el dueño de un vehículo traslada a una entidad aseguradora los riesgos ligados a la conducción de un automotor. Protege el causante (asegurado), quien genera lesiones o la muerte de un tercero en un evento ocurrido en las vías del país en un accidente de tránsito en el que el asegurado sea responsable, a través de la póliza de responsabilidad civil, la cual traslada los perjuicios por accidentes de tránsito, el hurto del carro, daños a bienes de terceros y la muerte o lesiones causados a éstos. Si no cuenta con este seguro, todo perjuicio o daño ocasionado debe ser asumido con el patrimonio del propietario del vehículo automotor.
Estas pólizas varían según el tipo de coberturas básicas que ofrecen, así como el número y tipo de coberturas adicionales acordadas.
Indemniza a la posible víctima de un accidente de tránsito por los daños ocasionados por el asegurado cuando conduce su vehículo; además, protege el patrimonio del asegurado, quien, sin este seguro, respondería con su patrimonio para reparar los perjuicios producidos a terceros.
Otorgan al asegurado una compensación por los daños ocasionados al vehículo, originados por un hecho accidental, que lleva a la destrucción total o la afectación parcial del automotor; así como los casos donde se presente el hurto de sus partes o el robo del auto.
Dentro de las coberturas o servicios adicionales más comunes en el seguro de automóviles tenemos:
En el precio del seguro influyen el número y el tipo de coberturas adicionales, incorporadas al producto final.
Para la aseguradora, el monto máximo de la compensación en las coberturas del vehículo está en función del valor comercial del automotor al momento del siniestro; mientras que, para el amparo de responsabilidad civil extracontractual, los montos máximos de cobertura son acordados entre las partes.
La cobertura de responsabilidad civil opera siempre y cuando se establezca la responsabilidad del asegurado en el accidente de tránsito; si el asegurado no va conduciendo, sino que es alguien diferente, el SOAT entra a responder de inmediato.
El valor asegurado de un vehículo corresponde al valor comercial del mismo; es decir, el precio de venta al adquirir la póliza.
La prima depende del tipo de servicio del vehículo, si es particular o público, su modelo, año, deducible, valor comercial, repuestos, mano de obra de reparación, indicadores de hurto, monto de la cobertura de responsabilidad civil contratada, beneficios adicionales que otorga la póliza y las variables que atañen al asegurado.
En el asegurado influyen factores como su edad, género, estado civil, número y edad de los hijos, lugar de residencia y trabajo, fecha de expedición de la licencia, número de siniestro previos, así como el tipo y número de infracciones de tránsito del asegurado.
El seguro no puede ser fuente de enriquecimiento. En caso de siniestro, la compañía pagará al asegurado el valor comercial del bien al momento del siniestro, no por el valor por el que fue adquirido o suscrita la póliza. En caso de depreciación del bien, debe informar a la aseguradora para reajustar la prima.
El deducible es la parte del riesgo a cargo del asegurado. Busca que los propietarios custodien bien su vehículo. Básicamente es compartir el riesgo con la aseguradora; razón por la que, a mayor deducible, menor costo de la prima.
Una vez ocurrido el siniestro, el asegurado debe comunicarse inmediatamente con la compañía de seguros o su intermediario, empresas que están en servicio las 24 horas. El asegurado debe evitar la agravación del daño por todos los medios.
Tenga presente que: