Para comprender el desarrollo de la seguridad bancaria y comercial, inicialmente se van a abordar y a relacionar una serie de conceptos y procedimientos. Éstos, permitirán conocer cómo reaccionar ante las diferentes situaciones que se puedan presentar en este campo.

Pero para concebir de una manera acertada este tema de seguridad, primero se conocerá la historia de la banca, sus orígenes y su evolución. Lo anterior, para contextualizar el apoyo en el manejo de este tipo de entidades y su operación segura.

Con base en lo anterior, se conocerán los principales elementos para el análisis y el planeamiento de acciones en aquellas situaciones en donde se requiere una reacción inmediata.

Objetivo general

Diseñar una estrategia para que los estudiantes generen controles de seguridad en bancos y en entidades financieras; así como el de coordinar acciones frente a situaciones críticas que permitan incentivar su responsabilidad en el servicio para el planeamiento, análisis e implementación de sistemas y servicios de seguridad.

Competencia global

Al finalizar la asignatura el estudiante proyectará estrategias para evitar que dentro del sector bancario y comercial se cometan actos delictivos que afecten el normal desarrollo de la operación comercial y /o bancaria. Así mismo, estará en capacidad de ejecutar planes que activen contingencias favorables para la toma de decisiones.

El surgimiento de los bancos es tan antiguo como la aparición de las organizaciones sociales, pues las personas siempre han necesitado de terceros para asegurar sus dineros.

Se puede afirmar que las primeras acciones de transacción fueron las del trueque. En Caldea se descubrieron vestigios de templos que datan del año 3400 al 3200 a.c y que son considerados como las primeras instituciones bancarias; los primeros en desarrollar documentos que respaldan una actividad bancaria fueron las poblaciones de Asiria y Babilonia, en el siglo VII.

También en la Grecia del V, surge el primer banquero; se trata de Filostéfono quien es considerado la primera persona en guardar y custodiar los talentos. Paralelamente, se afianza el derecho romano y con éste las normas de protección para el manejo de valores.

Ya a finales del siglo V, en Babilonia, se presentan ya los libros de control y actividades bancarias. Dichas actividades se basaban en operaciones personales muy sencillas de cambio y crédito personal.

Posterior a la conquista de Inglaterra, hacia la edad media siglo XII y XIV, en el occidente crece el interés por conocer los detalles e innovaciones de la banca. A partir de las operaciones de cambio las personas actuaban ya como consejeros y operadores de finanzas; así empiezan a surgir grandes instituciones de índole bancario y algunas actividades propias del área como préstamos, giros, intereses e inversiones. Éstos mostraron el crecimiento de la actividad y los avances en la contabilidad y la partida doble.

Pero los primeros en crear y fundar una entidad bancaria fueron las personas a cargo de la iglesia quienes se consolidaron como interventores de la banca, ya que consagraban su ética y ciencia en este ejercicio que fomentó la confianza en todas las personas. Infortunadamente, paralelo a esta dinámica surgieron los grandes robos y por consiguiente muchas muertes.

Posteriormente, llegaron los avances y tanto la sociedad como los comerciantes necesitaban ampliar sus negocios y contar con más espacios para el cuidado de su dinero.

En la actualidad, los sistemas bancarios logran mantener su presencia global, su expansión es evidente y ahora se presentan portafolios de servicios para todo tipo de público.

Luego de revisar brevemente la historia, ahora es indispensable comprender que el sistema bancario concibe su funcionamiento desde una base esencial como lo es la seguridad. Antiguamente, se decía que las personas buscaban los bancos, antes que, por ganancias en sus depósitos, para encontrar la confianza y seguridad de tener sus dineros bajo custodia.

Precisamente, el banco nace con el fin de ofrecer seguridad y tranquilidad a los clientes; mantener el dinero protegido es su principal misión. Por eso no es posible concebir que un banco sea inseguro; si bien es cierto existen amenazas, también existen actividades que ayudan a disminuir las situaciones de riesgo como son la ubicación del dinero en sitios especiales o el transporte de valores con personal entrenado para tal fin.

La seguridad es el estado ideal que busca mantener todo ser humano y de manera especial en sus finanzas y bienes materiales. Por eso en el campo empresarial y comercial las personas consideran importante contar con elementos y espacios que les brinde tranquilidad, protección y confianza para sí mismos, sus familias y negocios.

En el ámbito empresarial siempre ha existido situaciones que amenazan la seguridad como son los robos, asaltos, incendios, sobornos, espionaje y atracos, entre otros; situaciones que no son posibles de erradicar en un cien por ciento, pero que pueden mejorar continuamente con la intervención de personal formado y especializado, con el apoyo de la tecnología.

Es decir, que la historia también ha demostrado que la seguridad pretende optimizar el empleo de recursos técnicos y humanos que les ayude a reducir los riesgos en la empresa o el comercio a partir de estrategias, como la implementación de los planes de seguridad, que permiten impactar positiva y ampliamente este sector.

Una cosa es hablar de seguridad, pero otra muy diferente es materializarla. La seguridad como disciplina requiere de todo un andamiaje y planeación que le permita desarrollar sus actividades con eficiencia y oportunidad.

En el campo bancario, generalmente se necesitan diversos esquemas que dependen exclusivamente de cada corporación; sin embargo, las estrategias deben responder a la reducción de riesgos y a la reacción acertada en cada situación. Existen modelos diferenciales y en el caso de la seguridad bancaria es de orden organizacional en razón a que tienen que ver con: la comunicación, la atención al cliente, la imagen, el multiservicio y la automatización.

Ahora es necesario comprender qué es un riesgo, cómo se transforma en una amenaza y cuál es su intervención en la seguridad bancaria y empresarial.

El riesgo se refiere a una acción de probabilidades, donde una amenaza se transforma en una situación incontrolable que debe ser evaluada de manera objetiva y llevada a un análisis referencial, donde se pueda determinar su dimensión.

Por lo anterior, los riesgos deben ser agrupados en tres bloques de estudio como son: posibles de evitar o minimizar, los que conviene reducir y los que no son mejorables y han de asumirse. Cada uno de éstos se presentan en un ámbito derivado de la causa-efecto, en donde es determinante la fuerza o violencia del impacto y la intimidación de personas; acciones más comunes y que son empleadas por la delincuencia en el ambiente bancario.

Adicionalmente, existen otros riesgos que afectan el ejercicio bancario y se relacionan con hechos inesperados como incendios, explosiones, el mal funcionamiento de los sistemas y los daños en instalaciones, entre otros. Por lo anterior, y por los riesgos inicialmente mencionados, es importante realizar un seguimiento detallado al catálogo de eventos y así mitigar de manera gradual un crecimiento de amenazas.

Los escenarios son todos los espacios en donde se puede presentar una novedad relacionada con la seguridad bancaria o comercial. Éstos dependen directamente de los establecimientos en donde frecuentemente se realizan las operaciones como son en el caso bancario: las corporaciones, oficinas, edificios y establecimientos.

Respecto al área comercial los escenarios serían los centros comerciales, locales o bodegas en donde se realizan transacciones y en el que la mercancía y el dinero juegan un papel representativo; allí también existe vulnerabilidad por parte de los propietarios y los clientes quienes están expuestos a la inseguridad.

En todos los escenarios se presentan unas actividades básicas y que están relacionadas con aspectos como:

• Transporte de fondos
• Central receptora de alarmas, planteamiento e instalaciones integradas
• Servicios especiales, externos, custodia de valores e información.

La seguridad bancaria y comercial requiere de un planeamiento detallado, con unas condiciones especiales, en el que todo administrador de la seguridad debe analizar los riesgos y determinar de manera acertada las amenazas que puedan surgir en el sector. Lo anterior, con el propósito de ejecutar y diseñar planes que mitiguen o reduzcan significativamente estos riesgos.

La implementación de nuevas estrategias y la utilización de coordinaciones, manejo de personal y retroalimentación en cada uno de los eventos mantendrá una dinámica en el mejoramiento progresivo para alcanzar niveles seguros y adquirir habilidades en la adecuada respuesta ante situaciones críticas y toma de decisiones.

La seguridad empresarial y bancaria son elementos complejos en el manejo del control de novedades; solo con esfuerzo y ejecución de planes se obtendrán resultados de eficacia en tiempo real. La determinación y el planeamiento de toda la operación depende única y exclusivamente del control; lo que se controla funciona.